Las 5 principales tendencias de fintech que están configurando el mercado de servicios financieros

Hoy, las aplicaciones y el software fintech han crecido hasta convertirse en una parte importante de nuestro día a día. Proporcionan la infraestructura detrás de nuestros pagos, transferencias de dinero y transacciones de e-commerce y, lo que es más importante, han democratizado el acceso a los servicios financieros. Especialmente en países donde las desigualdades en la distribución del ingreso y la riqueza son más pronunciadas, y el acceso a los servicios financieros se ve obstaculizada por una alta tasa de empleo no registrado, las startups fintech han surgido como un paso hacia la inclusión financiera. 

Dicho esto, el impacto de las fintech también está cambiando la forma en que los bancos tradicionales y otras instituciones financieras están enfocando sus propios negocios largamente establecidos. En los últimos meses que llevamos trabajando con marcas fintech, hemos identificado al menos cinco tendencias que están delineando el futuro de la industria, y que permean en todo tipo de compañías dentro del sector financiero. Echemos un vistazo.

1. La agilidad está dando sus frutos

Un acrónimo entre los términos finanzas y tecnología, fintech se refiere técnicamente a cualquier tipo de empresa que se basa en la tecnología para proporcionar servicios financieros mejorados. Sin embargo, con frecuencia se limita su uso para referirse específicamente a las nuevas empresas nacidas digitales, que se basan en los valores de automatización, flexibilidad y transacciones de bajo costo logrados mediante tecnología de punta.

Estas startups poseen lo que históricamente les ha faltado a las instituciones financieras tradicionales: la agilidad para adaptarse y evolucionar a toda velocidad. Esto se desprende de la necesidad. En este mercado altamente competitivo, solo los que presentan lanzamientos de servicios acelerados pueden tomar la delantera. Como explica nuestra SVP de Crecimiento Daniela Glicenstajn, "Aquellos que son rápidos para tomar decisiones aumentan sus posibilidades de éxito. Hablamos de probar constantemente, aprender, implementar, ver qué funciona y acelerar ese camino".

Las marcas fintech necesitan personas y socios que estén dispuestos a estar al tanto de los últimos avances tecnológicos y cambios en el comportamiento del consumidor. Sin embargo, identificar las necesidades de la gente es solo el comienzo: su organización debe caracterizarse por un nivel de flexibilidad que les permita tiempos de comercialización agresivos.

2. La empatía importa

A pesar de las muchas ventajas que presentan las empresas fintech jóvenes en términos de velocidad, accesibilidad y conveniencia, ganarse la confianza de la gente sigue siendo uno de los mayores desafíos. Pero mientras la tradición y la reputación son aspectos determinantes para los consumidores, las marcas fintech han encontrado un factor aún más atractivo: la empatía.

Para cualquier persona que haya estado alguna vez endeudada, haya tenido problemas de crédito o se le haya negado el acceso a productos bancarios, los conceptos de finanzas y empatía pueden parecerle mutuamente excluyentes, y con razón. Pero con demasiada frecuencia, estas experiencias provienen de una falta de comprensión de las motivaciones de los clientes. Las marcas fintech están mejor preparadas para identificar las necesidades específicas de cada persona y brindarles un mejor servicio con soluciones que mejoran su bienestar financiero al eliminar fricciones innecesarias.

Como mínimo, las empresas fintech tienen las herramientas para dirigirse a sus clientes de forma directa y más cercana. "Estas marcas necesitan demostrar su valor añadido y diferenciarse de las empresas financieras tradicionales", explica María Jimena Rojas, líder de cuentas sénior, Crecimiento. "Una de las formas en las que lo están haciendo es con la adopción de un enfoque más empático hacia el servicio al cliente y su relación general con los clientes".

3. Mejora continua de la experiencia del usuario 

En esa nota sobre forjar lazos más estrechos con la gente, la UX juega un papel destacado en la ecuación. No obstante, cuando se trata de fintech, equilibrar los obstáculos burocráticos y la experiencia del usuario puede ser todo un desafío. Hoy en día, las principales marcas fintech buscan áreas de mejora mediante auditorías de la UX y pruebas de calidad ISO: una serie de procesos de examen computarizado de evaluación que ofrecen oportunidades de certificación para organizaciones de acuerdo con el estándar de calidad para sistemas de gestión de calidad.

Nuestro director de Crecimiento Alan Cripps explica, "La experiencia del usuario debe estar en constante evolución. No se trata de un proyecto de una sola vez, es algo en lo que hay que trabajar todos los días. Las marcas fintech exitosas siempre están pensando en cómo hacer sus servicios más personalizados y modernos, y en cómo ofrecer contenido relevante en cada etapa del recorrido del comprador".

4. Apuesta por la creatividad basada en datos

Especialmente ahora que las cookies de terceros se están eliminando gradualmente, ninguna marca es ajena a la importancia de poseer sus propios datos. Nacidas en el entorno digital y educadas en el cumplimiento de la protección de datos, las marcas fintech son normalmente bien versadas en datos propios, pero también deberían ser rápidas para cerrar la brecha entre datos y creatividad. Después de todo, su éxito depende de su capacidad para actuar sobre la información. 

“Las marcas fintech más grandes en este momento no ven los datos y la creatividad como dos cosas diferentes. Las están reuniendo en flujos de trabajo integrados que empoderan a los creativos para entregar campañas que producen mejores resultados", destaca el gerente de Crecimiento Francisco Fortes.

5. La línea entre las fintech y los bancos tradicionales se vuelve borrosa

Si fintech se reduce a combinar finanzas y tecnología, entonces estamos hablando de algo que incluso los bancos más antiguos pueden hacer. La verdad es que la creciente demanda de transformación digital ya está cambiando la forma en que estas empresas abordan sus operaciones dirigidas al cliente. Y con estas nuevas startups fintech como fuente de inspiración, los bancos pueden ofrecer lo mejor de ambos mundos: los beneficios de una empresa de renombre basada en la tradición y la agilidad de una marca digital.

“Si pensamos en empresas como BBVA o Banco Azteca, estas ya le están dando a sus clientes la opción de operar en línea", señala Gastón Fossati, nuestro VP de Crecimiento de Datos para América Latina Hispana. “La mayoría de ellas están buscando traer a la mayor cantidad de personas posible al espacio digital en lugar de la sucursal física".

Ya sea que elijamos pensar en las fintech exclusivamente como startups nacidas digitales o cualquier tipo de empresa de servicios financieros que usa la tecnología para mejorar su oferta, lo cierto es que esta industria ha sido testigo de un crecimiento vertiginoso en los últimos años. Con numerosas innovaciones en desarrollo y la promesa de las "cripto" como la moneda del metaverso, las marchas fintech están preparadas para seguir creciendo, siempre y cuando sean rápidas para responder a las necesidades cambiantes de los consumidores antes que su competencia.